曾經(jīng)虧到哭著賣的碎屏險，終于賺到錢可以笑著賣了。

這是怎么做到的？

近日，螞蟻保碎屏險業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人李曉瑞在接受記者采訪時透露：“此前虧損的核心問題在騙保多。比如投保時是A手機，理賠時卻是B手機，碎屏后再投保的帶病投保情況也很多。”

據(jù)他介紹，此前支付寶平臺和眾安保險合作推出的碎屏險賠付率大多達200%，最高甚至達到3000%。

自2020年開始，隨著AI識別、智能風(fēng)控等技術(shù)發(fā)展，螞蟻?；陲L(fēng)控模型、產(chǎn)業(yè)特點、過往碎屏險痛點等數(shù)據(jù)進行聯(lián)合建模，并利用一百多個維度字段進行大數(shù)據(jù)風(fēng)控，于去年7月與眾安保險打造了定制款碎屏險，讓保險公司的賠付率從200%降到合理的水平。

賠付率從200%降至合理水平

據(jù)了解，智能手機為防止碎屏風(fēng)險，除可以選擇官方保修以外，還可以通過支付寶、京東、天貓、蘇寧等平臺購買碎屏險服務(wù)，價格從幾十到幾百元不等，其中支付寶銷量最多。

記者通過支付寶平臺搜索碎屏險，即進入到手機碎屏險投保頁面，該產(chǎn)品由螞蟻保和眾安保險聯(lián)合推出，眾安保險承保，保障范圍為碎屏免費換新1次，保障期限1年，保費從69元/年到399元/年不等。

保障手機囊括蘋果、OPPO、VIVO、華為、榮耀、小米等主流品牌、型號，屏幕維修類型可選擇原廠屏幕，也可選擇嚴(yán)選屏幕，原廠屏幕價格會高于嚴(yán)選屏幕。

“從去年7月上線至今，投保數(shù)量已超過350萬，保費達數(shù)億元，且賠付率保持非常健康的水平，并實現(xiàn)盈利。”李曉瑞說，幾年前，碎屏險的保費要比現(xiàn)在貴一倍，且賠付率達200%，虧得一塌糊涂。

據(jù)他回憶，早在2014年，支付寶第一次聯(lián)合華泰保險推出碎屏險。隨后，眾多保險公司開始跟進碎屏險，但由于無法識別手機屏幕在投保時是否完整，所以被部分黑灰產(chǎn)所利用，那時候保險公司的碎屏險業(yè)務(wù)普遍處于虧損狀態(tài)，使得多家保險公司一度放棄碎屏險業(yè)務(wù)。

2020年開始，隨著AI識別、智能風(fēng)控等技術(shù)的發(fā)展，螞蟻?；陲L(fēng)控模型、產(chǎn)業(yè)特點、過往碎屏險痛點等數(shù)據(jù)進行聯(lián)合建模，并利用一百多個維度字段進行大數(shù)據(jù)風(fēng)控，與眾安保險打造了定制款碎屏險，讓保險公司的賠付率從200%降到合理的水平。

降價空間還很大

應(yīng)用了螞蟻保技術(shù)的碎屏險產(chǎn)品，不僅降低了保險公司的賠付率，更是對手機維修產(chǎn)業(yè)鏈的全生態(tài)進行聯(lián)動，為生態(tài)鏈上的不同角色帶去了更多的發(fā)展機會。

例如，保險公司因碎屏險獲得盈利，維修服務(wù)商依靠碎屏險提升了30%的訂單量。對于消費者而言，不再只能在新機時投保，可以隨時隨地購買，并能用性價比更高的價格購買。

據(jù)眾安保險碎屏險產(chǎn)品負(fù)責(zé)人楊雪峰介紹，2017年3月成立的馬上修，是一家手機維修平臺，前身是眾安的孵化公司，專門為眾安做碎屏險服務(wù)。目前，馬上修的維修網(wǎng)點已覆蓋全國90多座城市，共有170多個合作網(wǎng)點。每個月，碎屏險為馬上修帶來的訂單量大約在1萬單左右，占該公司維修量的六成以上。

在碎屏險的產(chǎn)業(yè)鏈中，馬上修除了提供維修外，還承擔(dān)了一部分對客服務(wù)的功能，此外還會將維修中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險點，比如某個時期某地套屏現(xiàn)象激增，反饋給平臺和保險公司，幫助進一步完善碎屏險的風(fēng)控。

在李曉瑞看來，碎屏險降價空間還很大，如果投保率能達到20%-30%，保費價格可從目前的150元/年降至20-30元/年。“支付寶平臺的愿景是能將銷量做到三四千萬，并努力提升售后服務(wù)能力”。

根據(jù)工信部最新數(shù)據(jù)，2020年我國手機用戶規(guī)模達到15.94億，不僅實現(xiàn)了深度覆蓋，很多用戶還手持兩臺甚至多臺手機。

據(jù)透露，螞蟻保還會將碎屏險的智能風(fēng)控技術(shù)開放給更多保險公司，華泰、人保、太保都在系統(tǒng)對接中，并將在9月份陸續(xù)上線。