近日，普華永道發(fā)布的《2021年二季度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰分析報(bào)告》顯示，今年二季度，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)共開(kāi)出466張監(jiān)管處罰的罰單，涉及124家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，罰單總額高達(dá)6096.45萬(wàn)元。

二季度的罰單中，行政處罰決定主要涉及停止接受新業(yè)務(wù)、撤銷高管任職資格、罰款及警告、停業(yè)整頓、責(zé)令改正5類。

在二季度前十大處罰事由中，有一半指向銷售和代理人渠道，事由包括虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外利益、利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人牟取不正當(dāng)利益、欺騙投保人等。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司依然是重災(zāi)區(qū)

從機(jī)構(gòu)類型來(lái)看，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、中介機(jī)構(gòu)及人身險(xiǎn)在二季度不論罰單金額或罰單總數(shù)量較一季度相比均處于下降趨勢(shì)，但財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司依然為處罰的重災(zāi)區(qū)，無(wú)論是處罰金額或處罰數(shù)量均最高。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司在2021年二季度受到最多罰款，罰款總金額約3778萬(wàn)元，占比61.97%；同時(shí)，數(shù)量上，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司也收到二季度最多罰單，達(dá)203張，占比43.56%。

按照罰款總額排序，“虛構(gòu)中介”，“未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率”，“給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益”，“編制提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”，“虛列費(fèi)用”為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司前五大受罰事由。

人壽險(xiǎn)居第二 收143張罰單

人壽險(xiǎn)方面，今年二季度，34家人身險(xiǎn)公司共收到143張罰單，占比22.23%，罰款金額合計(jì)1355.5萬(wàn)元，占比30.69%，累計(jì)罰款金額和罰單數(shù)量均低于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，位居第二位。

按照罰款總額排序，“虛假列支費(fèi)用”，“編制虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”，“給予投保人保險(xiǎn)合同以外的利益”，“未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率”，“欺騙投保人”為人身險(xiǎn)公司前五大違法違規(guī)事由。其中，“虛列費(fèi)用”收到的罰金總額最高，共計(jì)398萬(wàn)元，且其罰款均價(jià)最高，平均罰額達(dá)20.95萬(wàn)元/張。

專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的問(wèn)題沒(méi)有好轉(zhuǎn)

保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)方面，二季度，54家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)共收到94張罰單，占罰單總量20.17%；累計(jì)罰款金額達(dá)873.75萬(wàn)元，占比14.43%。罰款金額以及罰單數(shù)量均低于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)以及人身險(xiǎn)公司。

按處罰金額排序，中介機(jī)構(gòu)二季度前五大違法違規(guī)事由為：“編制或提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”，“利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人牟取不正當(dāng)利益”，“虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)”，“套取/虛列費(fèi)用”，“未按照規(guī)定報(bào)送有關(guān)報(bào)告行為”。

保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)無(wú)論是在收到的罰單數(shù)量還是罰款金額上都占據(jù)了二季度保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)處罰總量的近80%，單張罰單均額約9.5萬(wàn)元，延續(xù)去年的檢查、處罰趨勢(shì)。

內(nèi)存：處罰之最

從單筆罰款金額最高看，光大永明人壽保險(xiǎn)有限公司蘇州分公司，其因虛發(fā)銷售人員績(jī)效套取費(fèi)用、業(yè)務(wù)資料不真實(shí)、向監(jiān)管部門報(bào)送虛假材料被罰60萬(wàn)。

累計(jì)罰單數(shù)和罰款額最高的人身險(xiǎn)公司為中國(guó)人壽，累計(jì)被罰30次，罰款合計(jì)348萬(wàn)元。

從開(kāi)具罰單的監(jiān)管機(jī)構(gòu)所處區(qū)域來(lái)看，二季度收到處罰總金額最高的地域，分別為廣東省、浙江省和黑龍江省。

其中，廣東省監(jiān)管機(jī)關(guān)共開(kāi)具了總金額為1073.7萬(wàn)元的罰單，位列全國(guó)第一，罰單數(shù)量達(dá)34張，分別來(lái)自深銀、惠銀、潮銀、粵銀保監(jiān)。

本組文/本報(bào)記者 藺麗爽 統(tǒng)籌/余美英 供圖/視覺(jué)中國(guó)

案例：銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)眾安財(cái)險(xiǎn)4項(xiàng)違法行為

記者從銀保監(jiān)會(huì)獲悉，銀保監(jiān)會(huì)日前向眾安財(cái)險(xiǎn)開(kāi)出行政處罰決定書(shū)。這份決定書(shū)顯示，眾安財(cái)險(xiǎn)存在4項(xiàng)違法行為。

一是自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)宣傳銷售頁(yè)面欺騙投保人。眾安財(cái)險(xiǎn)在自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)——官網(wǎng)和眾安保險(xiǎn)App銷售的“尊享e生醫(yī)療險(xiǎn)2017”“尊享e生旗艦版”“女性尊享百萬(wàn)意外險(xiǎn)”等5種產(chǎn)品的宣傳銷售用語(yǔ)與條款或事實(shí)不符。

二是第三方平臺(tái)宣傳銷售頁(yè)面欺騙投保人。眾安財(cái)險(xiǎn)通過(guò)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)銷售“重疾險(xiǎn)”“600萬(wàn)醫(yī)療保障”的宣傳銷售用語(yǔ)與事實(shí)不符。

三是未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率。2017年8月18日至2018年10月31日，眾安財(cái)險(xiǎn)在某App司機(jī)端銷售“拉活寶”車主保障計(jì)劃，使用重大疾病保險(xiǎn)條款(A款)、個(gè)人重大疾病保險(xiǎn)條款和個(gè)人輕癥疾病保險(xiǎn)條款，突破對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)費(fèi)率表上下限收取保費(fèi)。

2018年11月9日至12月22日，眾安財(cái)險(xiǎn)在某App乘客端銷售重疾保障計(jì)劃，使用重大疾病保險(xiǎn)條款(A款)、個(gè)人重大疾病保險(xiǎn)條款，突破對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)費(fèi)率表上下限收取保費(fèi)。

四是編制或者提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料。眾安財(cái)險(xiǎn)向原中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送的2017年個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)中，存在以業(yè)務(wù)結(jié)案時(shí)間代替賠款指令發(fā)出時(shí)間，拒賠案件作正常給付、協(xié)議給付案件處理等問(wèn)題。

從處罰情況來(lái)看，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)眾安財(cái)險(xiǎn)罰款145萬(wàn)元，并對(duì)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人給予警告和罰款處罰。