隨著各地高考成績的公布，如何選取合適的學(xué)校和專業(yè)，成為考生和家長面臨的一大難題。在金融領(lǐng)域，隨著保險(xiǎn)行業(yè)的快速發(fā)展，吸引了不少家長和考生的目光。

中國銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2020年四季度末，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)23.3萬億元，較年初增加2.7萬億，較年初增長13.3%。2020年全年，保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.5萬億元，同比增長6.1%。賠款與給付支出1.4萬億元，同比增長7.9%。保單件數(shù)穩(wěn)步增長。2020年全年新增保單件數(shù)526億件，同比增長6.3%。

不過，由于保險(xiǎn)行業(yè)過去給人們留下的的刻板印象，加上薪酬在金融領(lǐng)域的競爭力并不高等問題，也令想要選擇這一專業(yè)的家長和考生心存疑慮。

百余所高校開設(shè)保險(xiǎn)相關(guān)專業(yè)

作為金融學(xué)科的重要組成部分，保險(xiǎn)學(xué)是一門研究保險(xiǎn)及保險(xiǎn)相關(guān)事物運(yùn)動(dòng)規(guī)律的經(jīng)濟(jì)學(xué)科，涉及到金融學(xué)、法學(xué)、醫(yī)學(xué)、數(shù)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)及自然科學(xué)等諸多領(lǐng)域。

從課程內(nèi)容看，學(xué)科基礎(chǔ)課一般包括政治經(jīng)濟(jì)學(xué)、微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、國際經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、外語、高等數(shù)學(xué)等；專業(yè)基礎(chǔ)課一般包括保險(xiǎn)學(xué)原理、風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)精算、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)學(xué)、人身保險(xiǎn)學(xué)等；專業(yè)選修課可能包括精算學(xué)原理、非壽險(xiǎn)精算、壽險(xiǎn)精算、保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營管理、保險(xiǎn)基金管理與運(yùn)行、財(cái)務(wù)管理、經(jīng)濟(jì)法、民法、保險(xiǎn)法、市場營銷等。根據(jù)從事的具體工作，可能還需要補(bǔ)充相對應(yīng)領(lǐng)域內(nèi)的專業(yè)知識(shí)。

根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道保險(xiǎn)課題組的不完全統(tǒng)計(jì)，目前已有百余所高校開設(shè)保險(xiǎn)相關(guān)專業(yè)。例如，清華大學(xué)、北京大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)、南開大學(xué)、中國人民大學(xué)、中山大學(xué)、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)等都早已設(shè)立相關(guān)專業(yè)，為行業(yè)輸送了大量人才。

清華大學(xué)中國保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心主任陳秉正表示，很多綜合性、排名靠前的高校都設(shè)有保險(xiǎn)相關(guān)專業(yè)，這對保險(xiǎn)教育、行業(yè)的發(fā)展具有積極帶動(dòng)作用。目前，開設(shè)保險(xiǎn)相關(guān)專業(yè)的高校，學(xué)生和師資力量已經(jīng)相對充分，下一步需要對保險(xiǎn)教育內(nèi)在的規(guī)律性、方向性和結(jié)構(gòu)性問題進(jìn)行深入探討。

陳秉正強(qiáng)調(diào)，為了避免保險(xiǎn)教育與實(shí)踐脫節(jié)的問題，需要保險(xiǎn)相關(guān)專業(yè)教師充分了解保險(xiǎn)在實(shí)踐中的發(fā)展，并融入到日常的教學(xué)中。在此基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)專業(yè)的教材也要更加與時(shí)俱進(jìn)，及時(shí)引進(jìn)保險(xiǎn)市場上新的發(fā)展動(dòng)向。

仁和保險(xiǎn)研究院院長王和認(rèn)為，目前，保險(xiǎn)行業(yè)粗放式發(fā)展模式的弊端已經(jīng)越來越不能適應(yīng)市場需求，走高質(zhì)量發(fā)展之路已經(jīng)成為共識(shí)。高質(zhì)量發(fā)展需要高質(zhì)量人才，因此行業(yè)要高度重視教育，這也包括繼續(xù)教育和職業(yè)培訓(xùn)，以及一些必要的資格考試。

保險(xiǎn)專業(yè)=畢業(yè)賣保險(xiǎn)？

很多人對保險(xiǎn)的第一印象，是來自于各種保險(xiǎn)推銷廣告和侃侃而談的保險(xiǎn)銷售人員。這導(dǎo)致很多人對保險(xiǎn)專業(yè)產(chǎn)生了誤解，即認(rèn)為學(xué)保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)以后只能賣保險(xiǎn)。實(shí)際上，保險(xiǎn)銷售只是保險(xiǎn)領(lǐng)域眾多崗位中的一種。

不僅如此，保險(xiǎn)行業(yè)和保險(xiǎn)銷售人員的形象也在逐步改善，越來越多有識(shí)之士加入這一行業(yè)，成為保險(xiǎn)銷售人員，用自己的專業(yè)能力贏得社會(huì)的認(rèn)可。

復(fù)旦大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任許閑認(rèn)為，行業(yè)人才更替是必然趨勢。隨著保險(xiǎn)行業(yè)的轉(zhuǎn)型和發(fā)展，保險(xiǎn)公司尤其是頭部公司招人門檻越來越高。

根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道保險(xiǎn)課題組了解，保險(xiǎn)相關(guān)專業(yè)的學(xué)生畢業(yè)后，一半以上在保險(xiǎn)公司和監(jiān)管部門工作，剩下的分布在銀行、證券等金融相關(guān)領(lǐng)域和其他行業(yè)，就業(yè)方向較為廣泛，從事的崗位也包羅萬象。

例如，湖南大學(xué)在本科精算學(xué)專業(yè)介紹中稱，本專業(yè)培養(yǎng)了以中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行副行長趙鵬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司總精算師陳秀娟、恒大人壽保險(xiǎn)公司總經(jīng)理曾松柏等為代表的一大批優(yōu)秀校友以及很多大公司的精算部或產(chǎn)品開發(fā)部總經(jīng)理，為國家的經(jīng)濟(jì)建設(shè)、金融發(fā)展輸送了1000余名精算人才。畢業(yè)生去向主要為保險(xiǎn)、銀行、投資等金融機(jī)構(gòu)，社會(huì)保障等政府部門，互聯(lián)網(wǎng)科技平臺(tái)，企事業(yè)單位的風(fēng)險(xiǎn)管理部門和研究部門，或在國內(nèi)外教育科研機(jī)構(gòu)繼續(xù)攻讀更高等學(xué)位。

在保險(xiǎn)行業(yè)，精算師主要是運(yùn)用分析技術(shù)，對金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、預(yù)測和管理，為企業(yè)提供戰(zhàn)略決策。中國精算師協(xié)會(huì)表示，我國對于精算人才極度需求，國內(nèi)精算師及精算從業(yè)者只有數(shù)千人。預(yù)計(jì)至2022年，我國精算人才需求達(dá)2.5至3.5萬人，2027年將達(dá)到4至6萬人。

《復(fù)旦大學(xué)2021屆復(fù)旦保險(xiǎn)專業(yè)碩士就業(yè)質(zhì)量報(bào)告》顯示，本屆保險(xiǎn)專業(yè)碩士共有41位畢業(yè)生，就業(yè)率100%，平均斬獲OFFER數(shù)量3.2個(gè)，平均薪酬22萬元，平均就業(yè)滿意度8分（滿分10分）。投資銀行、互聯(lián)網(wǎng)和科技公司對于復(fù)旦保險(xiǎn)專業(yè)人才需求提升，保險(xiǎn)專業(yè)人才就業(yè)去向呈現(xiàn)多元化趨勢。

保險(xiǎn)行業(yè)仍需提高薪酬競爭力

對于保險(xiǎn)行業(yè)的薪酬，根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道保險(xiǎn)課題組梳理，2020年，中國平安董事、監(jiān)事、高級管理人員的薪酬總額為11127.96萬元，中國太保2890.80萬元，新華保險(xiǎn)2863.11萬元，中國人保1885.08萬元，中國人壽1462.10萬元。

從上市保險(xiǎn)公司員工人均薪酬上，2020年，中國平安、中國人保、中國太保、中國人壽、新華保險(xiǎn)員工數(shù)量分別是36.20萬人、19.35萬人、11.09萬人、10.42萬人、3.63萬人，新華保險(xiǎn)、中國人壽、中國太保、中國人保、中國平安人均薪酬分別是24.90萬元、22.36萬元、21.98萬元、21.94萬元、21.47萬元。

保險(xiǎn)公司員工的薪酬組合，以崗位價(jià)值定薪，以績效定獎(jiǎng)金。除薪酬和獎(jiǎng)金外，員工亦享有若干福利待遇?；诰唧w業(yè)務(wù)的特點(diǎn)、發(fā)展和市場情況不同，薪酬組合結(jié)構(gòu)不盡相同。整體而言，保險(xiǎn)行業(yè)的薪酬在金融領(lǐng)域仍需提高競爭力，內(nèi)外勤薪酬需要同步優(yōu)化。

前述復(fù)旦大學(xué)報(bào)告顯示，薪酬待遇看，超過55%的OFFER起薪大于20萬元。分行業(yè)看，投資銀行、互聯(lián)網(wǎng)和科技公司起薪較高，集中在20萬元以上，保險(xiǎn)行業(yè)薪酬普遍較低。

北京工商大學(xué)保險(xiǎn)研究中心主任王緒瑾表示，保險(xiǎn)的功能越來越得到社會(huì)認(rèn)可，雖然保險(xiǎn)行業(yè)在發(fā)展中也存在一些矛盾，比如保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展專業(yè)人才需求與供給嚴(yán)重不足的矛盾，這是發(fā)展中的矛盾，必將在發(fā)展中逐步解決。

隨著保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，對人才的需求也會(huì)更加旺盛。

《2021年安聯(lián)全球保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告》顯示，2021年全球保險(xiǎn)市場將強(qiáng)勁復(fù)蘇，增長預(yù)計(jì)可達(dá)5.1%。其中，中國保險(xiǎn)將再次引領(lǐng)全球保險(xiǎn)業(yè)增長，預(yù)計(jì)將實(shí)現(xiàn)13.4%強(qiáng)勁增長，未來十年全球保費(fèi)增長的三分之一將來自于中國。

根據(jù)瑞士再保險(xiǎn)的研究，中國將成為全球保險(xiǎn)業(yè)復(fù)蘇的主要引擎。受益于利好政策、居民可支配收入的持續(xù)增加、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)提高以及數(shù)字化發(fā)展等諸多積極因素，預(yù)計(jì)中國占全球市場保費(fèi)收入比重將從2019年的10%提升至2030年的19%；預(yù)計(jì)中國將于本世紀(jì)30年代中期成為全球最大保險(xiǎn)市場（除醫(yī)療險(xiǎn)業(yè)務(wù)）。