編者按：明星代言的網(wǎng)貸平臺“爆雷”事件屢見不鮮，致使許多出于對明星信任、喜愛的普通投資者遭受損失，明星是否要對此承擔責任？

王寶強、董成鵬（大鵬）、郎朗……曾代言過爆雷網(wǎng)貸平臺的明星，銀保監(jiān)會喊你們退廣告費、代言費了！

在銀保監(jiān)會近日召開的新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會副主席梁濤表示，對已立案的999家網(wǎng)貸機構，依法協(xié)調(diào)公安、司法等部門加快審理進度。加快追贓挽損，依法追繳高管獎金和明星代言費、廣告費。

《國際金融報》記者依據(jù)公開信息不完全統(tǒng)計，有20多家網(wǎng)貸平臺與數(shù)位明星、公眾人物有過合作，不少娛樂明星以“首席體驗官”或“形象代言人”或入股的方式，曾為網(wǎng)貸平臺“站臺”。

當網(wǎng)貸平臺“爆雷”后，曾經(jīng)合作過的明星需不需要擔責成為各界關注的話題。北京煒衡（上海）律師事務所合伙人鞠秦儀在接受《國際金融報》記者采訪時指出，如果明星作為平臺代言人，在明知網(wǎng)貸產(chǎn)品虛假宣傳或者自己根本沒使用過相關產(chǎn)品的情況下而直接代言宣傳的，那么受到損失的投資者可以根據(jù)廣告法的規(guī)定，追究明星代言人的侵權責任。

1銀保監(jiān)發(fā)聲追繳明星代言費

發(fā)布會上，梁濤披露，截至3月末，存量業(yè)務尚未清零的停業(yè)網(wǎng)貸機構1387家，未兌付借貸余額7161億元，比去年末減少79家、1046億元。

其中，對已立案的999家機構，依法協(xié)調(diào)公安、司法等部門加快審理進度。加快追贓挽損，依法追繳高管獎金和明星代言費、廣告費。引入征信系統(tǒng)和地方資產(chǎn)管理公司，提高追償專業(yè)化水平。

此前的1月29日，北京市朝陽區(qū)金融糾紛調(diào)解中心發(fā)布公告稱，部分網(wǎng)貸機構為牟取不正當利益，聘請知名演藝人員、公眾人物作為廣告代言人，利用其影響力吸引投資人購買非法金融產(chǎn)品。上述廣告代言人未盡到合理的審查義務，作出不實宣傳，對損害結果的發(fā)生和擴大存在過錯，并負有不可推卸的責任。

《國際金融報》記者依據(jù)公開信息不完全統(tǒng)計，有20多家網(wǎng)貸平臺與數(shù)位明星、公眾人物有過合作。自2014年以來，先后有e租寶、中晉資產(chǎn)、理想寶、88財富、團貸網(wǎng)、網(wǎng)利寶、愛錢進、有利網(wǎng)等網(wǎng)貸平臺爆雷，牽涉其中的明星包括黃曉明、范冰冰、汪涵、杜海濤、王寶強、郎朗、楊迪等人。

隨著網(wǎng)貸風險的暴露，曾代言了網(wǎng)貸平臺的明星，多次因被網(wǎng)貸投資人催債而登上微博熱搜。2020年7月，知名主持人汪涵、杜海濤和國乒主教練劉國梁因曾合作的網(wǎng)貸平臺逾期不能兌付而備受關注。

對此，汪涵團隊回應稱：汪涵曾于2016年至2018年期間代言“愛錢進”App。因涉及代言類產(chǎn)品合作，在合作開始前，汪涵和法務團隊嚴格履行了廣告法和其他相關規(guī)定明確的代言人應盡義務，對平臺資質(zhì)、業(yè)務的真實性等進行了核實。汪涵本人在代言前也體驗過該產(chǎn)品才簽署合作協(xié)議。對廣大用戶遭遇兌付困難，汪涵團隊感到痛心并致歉，聲稱2018年底代言已結束，汪涵本人及團隊一直在聯(lián)合相關部門、督促平臺解決問題，希望能幫大家減少損失。

此前，“九球天后”潘曉婷因曾經(jīng)代言“中晉系”產(chǎn)品被受害人起訴，要求賠償。然而，上海二中院終審判決未支持受害人訴訟請求。裁判文書顯示，在“中晉系”爆雷后，潘曉婷已主動配合公安機關退還所有代言費。

2代言明星該不該擔責？

實際上，普通民眾會因明星代言去投資網(wǎng)貸產(chǎn)品。不少投資人曾通過微博表示，是看到明星“背書”才投的網(wǎng)貸平臺。有投資人曾對《國際金融報》記者表示，選擇明星代言的網(wǎng)貸平臺，一方面是覺得平臺請得起明星代言至少顯示了平臺的實力，短期內(nèi)應該不會出問題；另一方面，明星選擇代言這家網(wǎng)貸平臺，至少說明明星對這家網(wǎng)貸平臺有過盡調(diào)，所以綜合考慮才作出的選擇。

然而，有網(wǎng)貸從業(yè)人員并不贊同上述觀點。他曾告訴《國際金融報》記者，明星對平臺并不十分了解，平臺員工都不見得對自己的平臺有多了解，商業(yè)合作很多時候都是沖著商業(yè)利益去的。早前，很多問題平臺在明知平臺已經(jīng)暴露出危機時還花錢請明星并大肆宣傳，其目的就是想通過明星吸引投資以填補資金漏洞。

那么，在平臺出問題后，合作過的明星到底要不要承擔責任？北京市網(wǎng)絡法學研究會副秘書長車寧對《國際金融報》記者表示：“明星代言網(wǎng)貸金融產(chǎn)品是商業(yè)行為，需要盡到合理的審查義務，應當依據(jù)事實，符合法律法規(guī)規(guī)定，并不得為其未使用過的商品或者未接受過的服務作推薦、證明。代言明星違背相關義務后，要與廣告主承擔連帶責任，其違法所得將被沒收，還會被處以違法所得1倍以上2倍以下的罰款。按照刑法相關規(guī)定，網(wǎng)貸平臺被認為是犯罪的，相關費用還會被認為是違法所得進行追繳。”

記者注意到，2015年新修訂的廣告法對明星代言宣傳擔責、虛假廣告的界定進行了明確規(guī)定廣告法指出，未使用的商品或未接受過的服務不得代言，不得明知或應知廣告虛假仍作推薦或證明。代言人如果違反上述規(guī)定，將被工商行政管理部門處沒收違法所得，并處違法所得一倍以上二倍以下的罰款的行政處罰。曾在虛假廣告中作推薦、證明，受到行政處罰的，三年內(nèi)禁止代言。

此外，部分地方的金融行業(yè)組織也對廣告代言提出了自律約束。2018年3月發(fā)布的《廣東省金融業(yè)務廣告宣傳行為自律公約》要求，各企業(yè)、機構對于明星、名人代言，應當注意措辭和表述，不得利用明星、名人效應誤導金融消費者。

鞠秦儀律師認為，此前明星代言的網(wǎng)貸“爆雷”事件屢見不鮮，致使許多出于對明星信任、喜愛的普通投資者遭受損失，明星是否要對此承擔責任以及承擔何種責任，可以分為兩個層面來看：第一個層面，如果明星作為平臺代言人，在明知網(wǎng)貸產(chǎn)品虛假宣傳或者自己根本沒使用過相關產(chǎn)品的情況下而直接代言宣傳的，那么受到損失的投資者可以根據(jù)廣告法的規(guī)定，追究明星代言人的侵權責任。

另一個層面，對于一些“爆雷”被刑事立案處理的網(wǎng)貸平臺，根據(jù)最高人民法院《關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第八條，如果明星明知P2P平臺存在非法吸收公眾存款或者集資詐騙的情況，仍然為其廣告宣傳，造成嚴重危害后果或者惡劣社會影響，可能構成虛假廣告罪。依據(jù)刑法可能被判處二年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

鞠秦儀律師指出，明星作為代言人，如果明知平臺涉嫌犯罪仍然予以代言以招攬客戶的，應當追究其刑事責任。“簡言之，依據(jù)現(xiàn)有的法律，明星是否能被追責很大程度上取決于其主觀上對于平臺的認知情況，當然，這種認知情況也有賴于行政機關或者司法機關的調(diào)查和判斷”。

不過，車寧認為，在對明星代言進行處理過程中也存在一些難點，最核心的是如何判定其“明知或應知”，這在不同個案中有不同執(zhí)行方式。后續(xù)需要出臺統(tǒng)一、執(zhí)行性強的細則，提升執(zhí)法司法的權威性，更大程度上保護金融消費者合法權益。

3“三看一防止”避開金融陷阱

監(jiān)管機構也多次提示廣大消費者理性看待明星代言。今年4月22日，銀保監(jiān)會消費者權益保護局發(fā)布2021年第二期風險提示，提醒金融消費者要理性看待明星代言，做到“三看一防止”，切實防范金融陷阱。

銀保監(jiān)會稱，金融產(chǎn)品信息不對稱性高、專業(yè)性強，代言人自身如果沒有辨別代言產(chǎn)品資質(zhì)、不了解產(chǎn)品風險，可能產(chǎn)生宣傳誤導風險。目前，明星為各類互聯(lián)網(wǎng)平臺或金融產(chǎn)品代言種類繁多，常見模式大致有以下五種：

一是為P2P平臺代言。近年已有明星代言的平臺爆雷，導致參與者資金受損。

二是代言涉嫌非法集資的產(chǎn)品。如“中晉系”集資詐騙案已導致萬余名投資者遭受資金損失。

三是為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺代言。網(wǎng)絡平臺操作更便捷，但也容易存在風險提示、投保告知不充分等問題，消費者切忌因明星代言而忽略風險告知事項。

四是為金融產(chǎn)品、平臺站臺。如“泛亞有色”曾邀請某學者出席活動，利用名人光環(huán)對公眾造成消費誤導。

五是為銀行保險機構某類產(chǎn)品或整體品牌代言。如明星擔任銀行信用卡推廣大使或宣傳大使。

此外，部分粉絲無底線追星，為明星集資打榜等不理智追星行為也被不法分子利用，導致一些集資亂象。還有的利用名人效應過度營銷宣傳誘導過度消費和超前消費，有可能引發(fā)過度負債、暴力催收等問題。

對于消費者應如何避開金融陷阱，銀保監(jiān)會建議，應做到“三看一防止”：一看機構是否取得相應資質(zhì)；二看產(chǎn)品是否符合自身需求和風險承受能力；三看收益是否合理，不輕信高回報無風險等虛假宣傳；四要防止過度借貸，理性看待借貸消費、理財投資等廣告宣傳，保持理性金融觀念，不盲目跟風消費、借貸和投資。

對于普通消費者或者投資者，鞠秦儀律師提醒道，無論是購買網(wǎng)貸平臺產(chǎn)品還是購買貴重消費品、投資其他理財產(chǎn)品都不能盲目地信任所謂的明星代言人，不能輕易聽信廣告宣傳中的描述和許諾，擦亮自己的眼睛，謹慎參與，才能牢牢守住自己的錢袋子。