今日，《中國保險(xiǎn)業(yè)意外傷害經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表（2021）（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱“2021版意外表”）發(fā)布。此次2021版意外表由中國精算師協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“精算師協(xié)會(huì)”）、中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)”）、中國銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國銀保信”）聯(lián)合編制，以夯實(shí)意外險(xiǎn)的定價(jià)基礎(chǔ)，加快建立意外險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化形成機(jī)制。

意外險(xiǎn)具有低門檻、低保費(fèi)、高頻率、高保額的特點(diǎn)，普通大眾均可參與，在提高人民群眾風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)、增強(qiáng)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力等方面具有突出作用。

精算師協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)和中國銀保信等單位的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,近年來，意外險(xiǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)出較多亂象，使得部分保險(xiǎn)消費(fèi)者消費(fèi)權(quán)益受損、消費(fèi)體驗(yàn)較差，影響了保險(xiǎn)行業(yè)的社會(huì)形象，究其原因，還是在于定價(jià)機(jī)制扭曲。意外表的編制完善了意外險(xiǎn)定價(jià)規(guī)則，防止定價(jià)不合理產(chǎn)品的產(chǎn)生，提高了意外險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)范化水平，提升消費(fèi)者滿意度。

據(jù)介紹，在銀保監(jiān)會(huì)指導(dǎo)下，精算師協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)與中國銀保信組織成立發(fā)生率表編制小組、數(shù)據(jù)小組、職業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)研究小組等12個(gè)職能小組，歷時(shí)1年,形成2021版意外表的征求意見稿。

記者了解到，本次意外表編制工作的主要成果包括：一是首次編制了區(qū)分應(yīng)用場(chǎng)景的個(gè)人普通意外、少兒學(xué)平意外的身故及傷殘發(fā)生率表或比例表，并區(qū)分到性別與年齡，為風(fēng)險(xiǎn)細(xì)分及產(chǎn)品創(chuàng)新提供依據(jù)。

二是首次編制了分職業(yè)等級(jí)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)參考表，為行業(yè)進(jìn)一步厘清職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及風(fēng)險(xiǎn)狀況奠定了基礎(chǔ)。

三是編寫《中國保險(xiǎn)業(yè)意外傷害險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告》及《國民防范意外風(fēng)險(xiǎn)教育讀本》，多維度展開意外傷害風(fēng)險(xiǎn)分析，為行業(yè)內(nèi)外強(qiáng)化意外風(fēng)險(xiǎn)管理、提高意外風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)提供重要參考。

四是形成意外險(xiǎn)數(shù)據(jù)規(guī)范及多項(xiàng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，夯實(shí)意外險(xiǎn)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，從源頭降低行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步強(qiáng)化行業(yè)意外險(xiǎn)數(shù)據(jù)治理及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

“本次意外表編制工作也存在一些不足之處，受部分?jǐn)?shù)據(jù)缺乏行業(yè)統(tǒng)一規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)的局限，編表時(shí)殘疾比例表僅編制到年齡段；老年段理賠數(shù)據(jù)量較少，不能滿足單獨(dú)編制老年專屬意外表的信度要求；數(shù)據(jù)顆粒度較粗，不能支持更深層面的分析。”相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

談及意外表編制對(duì)意外險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)生的影響，相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，意外險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)將更為合理。意外表通過提供發(fā)生率參考，引導(dǎo)市場(chǎng)主體基于行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)自身歷史數(shù)據(jù)、市場(chǎng)情況等因素科學(xué)厘定費(fèi)率，健全價(jià)格形成機(jī)制，逐步淘汰賠付率低、渠道費(fèi)用高、定價(jià)不合理的產(chǎn)品。

同時(shí)，意外險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展將更為規(guī)范。意外表的編制及相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的建立將使意外險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)和定價(jià)更加規(guī)范透明，對(duì)于營造規(guī)范有序的市場(chǎng)環(huán)境有重要推動(dòng)作用。

此外，意外險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新更有依據(jù)。意外表及風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告提供了豐富多元的信息參考，不僅區(qū)分到應(yīng)用場(chǎng)景、年齡、性別及職業(yè)，還對(duì)意外醫(yī)療、農(nóng)村小額意外、借款人意外等產(chǎn)品，以及承保、理賠、死亡率、殘疾率等維度進(jìn)行了更加深入的分析，為意外險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新提供了更為詳實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

下一步，在銀保監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下,精算師協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)與中國銀保信將完成意外表編制工作并擇機(jī)發(fā)布，完成意外險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告與國民防范意外風(fēng)險(xiǎn)教育讀本編寫，建立意外險(xiǎn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)及意外表動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制,完成商業(yè)保險(xiǎn)職業(yè)分類與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)制定工作。