4月7日，《華夏時(shí)報(bào)》記者從業(yè)內(nèi)人士處獲悉，為貫徹落實(shí)2020年末召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議關(guān)于人身險(xiǎn)擴(kuò)面提質(zhì)的要求，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳當(dāng)天向各保險(xiǎn)公司發(fā)布關(guān)于征求《關(guān)于進(jìn)一步豐富人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》意見的函（下稱《意見》），為人身險(xiǎn)業(yè)定下了未來五年主要目標(biāo)，即到2025年要構(gòu)建形成結(jié)構(gòu)合理、保障全面、競(jìng)爭(zhēng)有序的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給體系。大力推進(jìn)人身保險(xiǎn)深入服務(wù)社會(huì)生產(chǎn)生活各領(lǐng)域，個(gè)性化、差異化、定制化產(chǎn)品開發(fā)能力明顯增強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)需求有對(duì)接、產(chǎn)品有市場(chǎng)、服務(wù)有保障，人民群眾滿意度明顯提升。

豐富人身險(xiǎn)產(chǎn)品供給聚焦普惠、健康、養(yǎng)老領(lǐng)域

具體來看，《意見》提出，要多領(lǐng)域豐富人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給。首先，要推進(jìn)普惠保險(xiǎn)快速發(fā)展，要求保險(xiǎn)公司主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，提供適當(dāng)、有效的普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品，大幅提高對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的支持力度。助力鞏固脫貧攻堅(jiān)成果，有效銜接鄉(xiāng)村振興，配合各地相關(guān)政策，面向低收入人群積極開發(fā)投保門檻較低、價(jià)格實(shí)惠、保障責(zé)任簡(jiǎn)亙明確的產(chǎn)品，重點(diǎn)發(fā)展保障功能突出的定期壽險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)，以及疾病保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。

在服務(wù)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)方面，堅(jiān)持回歸保障，圍繞多元化養(yǎng)老需求，創(chuàng)新發(fā)展各類投保簡(jiǎn)單、交費(fèi)靈活、收益穩(wěn)健的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。探索發(fā)展收益形式更加多樣的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，豐富養(yǎng)老資金長(zhǎng)期管理方式。適應(yīng)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系發(fā)展需求，積極開發(fā)可支持長(zhǎng)期化、年金化、定制化領(lǐng)取的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，有效滿足企業(yè)年金、職業(yè)年金參加人員和其他金融產(chǎn)品消費(fèi)者的養(yǎng)老金領(lǐng)取需求。支持通過多種方式參與養(yǎng)老服務(wù)體系發(fā)展，探索在風(fēng)險(xiǎn)有效隔離的基礎(chǔ)上以適當(dāng)方式將長(zhǎng)期護(hù)理責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)保障責(zé)任和養(yǎng)老金領(lǐng)取安排與老齡照護(hù)、養(yǎng)老社區(qū)等服務(wù)有效銜接。

在健康保障領(lǐng)域，銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，要規(guī)范城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)發(fā)展，做好與基本醫(yī)保等的銜接補(bǔ)允。擴(kuò)大商業(yè)健康保險(xiǎn)服務(wù)覆蓋面，立足長(zhǎng)期健康保障，將更多醫(yī)保目錄外合理醫(yī)療費(fèi)用納入醫(yī)療保險(xiǎn)保障范圍，提高重大疾病保險(xiǎn)保障水平。積極參與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)，加快商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展，促進(jìn)醫(yī)養(yǎng)、康養(yǎng)相結(jié)合，滿足被保險(xiǎn)人實(shí)際護(hù)理需求。支持健康保險(xiǎn)產(chǎn)品和健康管理服務(wù)融合發(fā)展，提高被保險(xiǎn)人健康水平。

同時(shí)，人身險(xiǎn)業(yè)還要助力區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施。結(jié)合各地區(qū)發(fā)展實(shí)際，探索開發(fā)區(qū)域性人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，加大相關(guān)附加險(xiǎn)、可選保險(xiǎn)責(zé)任、特色服務(wù)等的開發(fā)力度，滿足不同地區(qū)差異化風(fēng)險(xiǎn)保障需求。創(chuàng)新發(fā)展符合自貿(mào)區(qū)、自貿(mào)港建設(shè)特點(diǎn)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。助力京津冀、長(zhǎng)三角協(xié)同發(fā)展，為人員流動(dòng)提供意外、醫(yī)療等保障：繼續(xù)推進(jìn)粵港澳大灣區(qū)跨境醫(yī)療保險(xiǎn)等產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展。

另外，《意見》要求進(jìn)一步提高老年人、兒童保障水平。進(jìn)一步提高投保年齡上限，加快滿足70歲及以上高齡老年人保險(xiǎn)保障需求。適當(dāng)放寬投保條件，對(duì)有既往癥和慢性病的老年人群給予合理保障。降低產(chǎn)品價(jià)格，簡(jiǎn)化投保、理賠流程，積極開發(fā)適應(yīng)廣大老年人群需要和支付能力的醫(yī)療保險(xiǎn)和老年人意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品。加強(qiáng)老年常見病的研究，加快開發(fā)老年人特定疾病保險(xiǎn)。圍繞兒童生活、教育、醫(yī)療等方面實(shí)際需求，積極開發(fā)有特色的教育年金保險(xiǎn)、殘障兒童保險(xiǎn)、兒童特定疾病保險(xiǎn)等產(chǎn)品，加大對(duì)兒童先心病、罕見病等的醫(yī)療保障。

不僅如此，《意見》還指出，保險(xiǎn)公司要加大特定人群保障力度。積極發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充作用，與基本保障制度加強(qiáng)銜接，充分考慮新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和各種靈活就業(yè)人員工作特點(diǎn)，加快開發(fā)合適的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品和各類意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品。與平臺(tái)企業(yè)加強(qiáng)溝通，通過定制化服務(wù)，滿足不同企業(yè)多元化需求。滿足軍隊(duì)特殊商業(yè)保險(xiǎn)需求，推動(dòng)軍民融合發(fā)展。研究開發(fā)滿足特殊環(huán)境、特殊崗位工作人群風(fēng)險(xiǎn)保障要求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

提升人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給能力加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型

為了有效提升人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給能力，《意見》還提出了四點(diǎn)建議。銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)為，保險(xiǎn)公司應(yīng)優(yōu)化開發(fā)管理機(jī)制，強(qiáng)化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)責(zé)任擔(dān)當(dāng)，以人民需要為原則，找準(zhǔn)自身市場(chǎng)定位，大力提升產(chǎn)品可得性、精準(zhǔn)性和有效性。建立健全內(nèi)部產(chǎn)品開發(fā)工作機(jī)制，明確其他相關(guān)內(nèi)設(shè)部門配合產(chǎn)品開發(fā)部門工作的職責(zé)范圍，細(xì)化工作目標(biāo)和具體任務(wù)，統(tǒng)籌推進(jìn)豐富產(chǎn)品供給工作。健立健全產(chǎn)品管理機(jī)制，有效改善產(chǎn)品供給質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品供需良性互動(dòng)、業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

同時(shí)，保險(xiǎn)公司要加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。加大信息科技投入，通過科技賦能，降低產(chǎn)品成本、創(chuàng)新供給渠道、拓展服務(wù)深度，增強(qiáng)產(chǎn)品的可獲得性和便捷性，努力實(shí)現(xiàn)定價(jià)科字、投保便利、理賠及時(shí)，充分滿足消費(fèi)者多元化保險(xiǎn)需求。加決發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，豐富數(shù)據(jù)信息來源，深化大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)應(yīng)用，配套開發(fā)適應(yīng)各類場(chǎng)景的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，真正實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。加大科技引領(lǐng)作用，提高線上全流程服務(wù)能力，與線下服務(wù)有機(jī)融合。

另外，銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)為，保險(xiǎn)公司還要加強(qiáng)行業(yè)基礎(chǔ)研究。包括推動(dòng)相關(guān)單位建立行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)采集標(biāo)準(zhǔn)，提升行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量。繼續(xù)開展產(chǎn)品條款標(biāo)準(zhǔn)化、簡(jiǎn)單化、通俗化工作。深化對(duì)不同人群保險(xiǎn)規(guī)律的研究，推動(dòng)對(duì)區(qū)域性疾病、流行性疾病、意外傷害等發(fā)生率的研究，為產(chǎn)品精準(zhǔn)化供給提供數(shù)據(jù)支撐。探索建立科學(xué)合理的產(chǎn)品應(yīng)急責(zé)任擴(kuò)展機(jī)制，助力提升社會(huì)整體抗擊重大公共衛(wèi)生事件和重大自然災(zāi)害的能力。

不僅如此，銀保監(jiān)會(huì)還強(qiáng)調(diào)要改革產(chǎn)品監(jiān)管機(jī)制。加強(qiáng)監(jiān)管能力建設(shè)，健全機(jī)構(gòu)監(jiān)管職能，完善產(chǎn)品精算制度，建設(shè)產(chǎn)品智能審核平臺(tái)和登記管理平臺(tái)，發(fā)揮第三方機(jī)構(gòu)服務(wù)監(jiān)管作用，提升信息化水平和監(jiān)管質(zhì)效。建立健全產(chǎn)品考核機(jī)制，授權(quán)派出機(jī)構(gòu)對(duì)部分區(qū)域性人身保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)督管理，防止“偽創(chuàng)新”“亂創(chuàng)新”，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，堅(jiān)決打擊各類違法、違規(guī)行為，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。