人身保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展在路上。

3月22日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，銀保監(jiān)會(huì)為全面了解人身險(xiǎn)行業(yè)傭金制度設(shè)計(jì)情況，摸清營(yíng)銷(xiāo)體制風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，明確人身險(xiǎn)行業(yè)傭金制度改革方向，推動(dòng)行業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型，擬開(kāi)展人身險(xiǎn)公司傭金制度情況調(diào)研。

自1992年代理人模式引入內(nèi)地保險(xiǎn)市場(chǎng)以來(lái)，依賴(lài)于“人海戰(zhàn)術(shù)”的個(gè)人代理渠道迅速成為人身險(xiǎn)行業(yè)增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿?。但隨著保險(xiǎn)公司營(yíng)銷(xiāo)員數(shù)量爆發(fā)式增長(zhǎng)，現(xiàn)行傭金制度的弊端逐漸顯現(xiàn)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，營(yíng)銷(xiāo)體制粗放發(fā)展、傭金分配比例失衡、營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制激勵(lì)短期化，是行業(yè)“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”、虛假業(yè)務(wù)、“退保套利”等問(wèn)題產(chǎn)生的重要原因之一。

例如，此前，就有保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人被舉報(bào)虛列費(fèi)用、虛假增員、長(zhǎng)險(xiǎn)短做等問(wèn)題，而受到市場(chǎng)關(guān)注。

當(dāng)時(shí)，有保險(xiǎn)從業(yè)者留言稱(chēng)“營(yíng)銷(xiāo)體制不改變、金字塔模式制度不改變、傭金制度不改變，就難于改變根本現(xiàn)狀，就容易只看業(yè)績(jī)不看過(guò)程，損壞客戶(hù)利益、危害行業(yè)口碑。”

而近年來(lái)令保險(xiǎn)業(yè)頗為頭疼的“代理退保”問(wèn)題，其中也存在“內(nèi)部人”套利沖動(dòng)的問(wèn)題。

此次調(diào)研主要集中于各人身保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍組織架構(gòu)、營(yíng)銷(xiāo)員傭金分配機(jī)制、代理人渠道存在問(wèn)題及公司的應(yīng)對(duì)措施、傭金制度改革建議和需要關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容，同時(shí)要求各人身保險(xiǎn)公司填報(bào)代理人渠道相關(guān)數(shù)據(jù)和指標(biāo)。

具體而言，營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍組織架構(gòu)情況，包括層級(jí)設(shè)置、新人發(fā)展路徑、各系列晉升模式等。

營(yíng)銷(xiāo)員傭金分配機(jī)制，包括傭金結(jié)構(gòu)（直接傭金與其構(gòu)成、間接傭金與其構(gòu)成）、獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置（新人利益、招募利益、管理利益、育成利益等）、考核指標(biāo)、獎(jiǎng)勵(lì)方式等。

代理人渠道近十年相關(guān)指標(biāo)情況。

代理人渠道當(dāng)前存在的主要問(wèn)題，比如傭金制度設(shè)計(jì)、傭金成本和增速、代理人脫落率、銷(xiāo)售行為、保險(xiǎn)欺詐、退保黑產(chǎn)、虛假增員和虛假業(yè)務(wù)等方面，并分析問(wèn)題產(chǎn)生原因。

針對(duì)代理人渠道存在的問(wèn)題，公司的應(yīng)對(duì)措施和成效，請(qǐng)?zhí)峁┚唧w數(shù)據(jù)和案例予以說(shuō)明。包含但不限于：壓縮傭金支出、優(yōu)化傭金結(jié)構(gòu)；提高保單繼續(xù)率、規(guī)范惡意退保行為；提高營(yíng)銷(xiāo)員留存率、舉績(jī)率、人均產(chǎn)能等方面。

對(duì)改革人身保險(xiǎn)業(yè)傭金制度的意見(jiàn)建議，比如減少營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍層級(jí)、調(diào)控間接傭金占比、跟單披露傭金率、建立傭金遞延發(fā)放制度、建立營(yíng)銷(xiāo)員分級(jí)制度等。

推進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)傭金制度改革需要關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)。其他值得關(guān)注的情況和意見(jiàn)建議。

事實(shí)上，解決現(xiàn)行傭金制度弊端問(wèn)題，已經(jīng)成為保險(xiǎn)公司的重要改革方向之一，建立更為有效的長(zhǎng)期激勵(lì)機(jī)制。

本次調(diào)研覆蓋范圍廣，調(diào)研內(nèi)容明確，是銀保監(jiān)會(huì)對(duì)人身保險(xiǎn)行業(yè)傭金制度長(zhǎng)期存在問(wèn)題的一次徹底摸底。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將結(jié)合本次調(diào)研情況，構(gòu)建長(zhǎng)效機(jī)制，研究修訂相關(guān)制度，明確傭金制度的改革方向，進(jìn)一步推動(dòng)人身保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。