中央一號文件的登場吹響了加快推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、促進農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的號角。2月21日，《關(guān)于全面推進鄉(xiāng)村振興加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的意見》（以下簡稱《意見》）正式發(fā)布，對于三大糧食作物完全成本保險和收入保險試點拓展、推廣農(nóng)特產(chǎn)品“以獎代補”做法、完善農(nóng)業(yè)再保險和發(fā)揮“保險+期貨”服務(wù)鄉(xiāng)村作用等提出要求。

試點拓展需按“錢”分配

在提升糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品供給保障能力方面，《意見》要求，擴大稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險和收入保險試點范圍，支持有條件的省份降低產(chǎn)糧大縣三大糧食作物農(nóng)業(yè)保險保費縣級補貼比例。

近年來，保險業(yè)積極落實三大糧食作物完全成本保險和收入保險試點。2018年，在中央財政支持下，內(nèi)蒙古、遼寧、安徽、湖北、山東和河南6省共選取12個三大糧食作物主產(chǎn)縣進行了為期三年的完全成本保險與收入保險試點。

“總體看來，擴大試點范圍面臨的一大挑戰(zhàn)就是地方財政的負擔能力，需要合理確定中央財政、地方財政和農(nóng)戶負擔的保費比例。而對于收入保險而言，保險公司需要承擔承保主糧的市場價格波動風(fēng)險。”對于三大糧食作物完全成本保險和收入保險試點拓展過程中面臨的風(fēng)險和挑戰(zhàn)，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系副主任李文中如是介紹。

李文中建議，對于地方政府而言，可以考慮從以下三個方面來應(yīng)對這一挑戰(zhàn)：首先，是做好相關(guān)財政預(yù)算，準確測算保費補貼負擔并安排好保費補貼的資金來源，保證財政支付的安全性。其次，是根據(jù)當?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)實際設(shè)置不同的保費補貼比例，這樣一方面可以引導(dǎo)農(nóng)民調(diào)整優(yōu)化糧食作物的生產(chǎn)結(jié)構(gòu)，另一方面可以保障省市財政補貼負擔的合理性與安全性。最后，在適當提高保障程度和省市財政貼補比例的同時，可以考慮提高農(nóng)戶的交費。

“以獎代補”應(yīng)扎緊合規(guī)圍欄

在強化農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展投入保障方面，《意見》亦指出，要將地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險“以獎代補”做法逐步擴大到全國。

“我國幅員遼闊，各地自然、地理條件差異決定了全國有眾多的地方特色農(nóng)產(chǎn)品，從事這些農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)規(guī)模往往都不太大，但是涉及的農(nóng)戶又非常多。從政策性農(nóng)業(yè)保險保障農(nóng)民收入安全的公平性角度看，政府應(yīng)當為這些農(nóng)戶提供政策性農(nóng)業(yè)保險。但是這些農(nóng)產(chǎn)品又不太可能被列入中央財政補貼農(nóng)業(yè)保險保費補貼目錄。”李文中表示，中央要求將地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險“以獎代補”做法逐步擴大到全國就能夠較好地解決這一問題。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險和養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)朱俊生亦表示：“從農(nóng)戶的角度來講，農(nóng)特產(chǎn)品往往經(jīng)濟價值相對較高，面臨的風(fēng)險也相對較大，所以生產(chǎn)農(nóng)特產(chǎn)品的農(nóng)戶保費支付能力相對較強，投保意愿也相對較強。如果有中央財政以獎代補政策的間接支持，對其拓展將非常有幫助。”

完善農(nóng)業(yè)再保險

與此同時，《意見》還表示，要健全農(nóng)業(yè)再保險制度。朱俊生認為，目前我國農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機制還不夠完備。

如黑龍江省分別于2013年和2016年發(fā)生兩次特大農(nóng)業(yè)災(zāi)害，農(nóng)業(yè)保險賠款79億元，簡單賠付率超過130%；2017年，內(nèi)蒙古、福建等省農(nóng)業(yè)保險簡單賠付率超過了100%，內(nèi)蒙古達到了141%。

去年底，銀保監(jiān)會批復(fù)中國農(nóng)業(yè)再保險股價有限公司成立，我國農(nóng)業(yè)再保險制度進入一個新階段。朱俊生分析稱，成立農(nóng)業(yè)再保險公司的政策目標，是進一步完善農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機制與農(nóng)業(yè)保險再保險體系。為了在更大的空間范圍內(nèi)分散風(fēng)險，農(nóng)業(yè)再保險公司不僅要在省一級不同經(jīng)營主體之間分散風(fēng)險，還要在不同省之間分散風(fēng)險。

農(nóng)業(yè)再保險制度的完善仍然面臨一些問題。李文中指出，首先是如何處理好農(nóng)業(yè)再保險與原保險之間的關(guān)系，實現(xiàn)以再保險機制撬動原保險公司開展農(nóng)業(yè)保險的積極性；其次是如何處理好農(nóng)業(yè)再保險與共同保險、大災(zāi)風(fēng)險準備金制度以及“保險+期貨”等農(nóng)業(yè)風(fēng)險分散轉(zhuǎn)移機制之間的關(guān)系，真正提高相關(guān)制度的運行效率與農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障能力。

對此，李文中建議，首先，要認真研究政策性農(nóng)業(yè)保險保費補貼機制，由當前主要向原保險公司支付保費補貼，逐步向主要補貼農(nóng)業(yè)再保險公司運營成本與費用轉(zhuǎn)變，利用再保險公司保障原保險公司農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營的安全性，這樣可以有效提高保費補貼資金使用效率與安全性。其次，要在提升再保險公司保障能力的同時逐步減少共同保險在農(nóng)業(yè)保險中的運用，激勵原保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的積極性。

除了上述措施外，《意見》還指出，要發(fā)揮“保險+期貨”在服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的作用。首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險系教授、農(nóng)村保險研究所所長庹國柱表示，“保險+期貨”要獲得發(fā)展，還需解決以下問題：首先，期貨交易費用（保險費）的補貼主要是大連、鄭州、上海三大商品交易所出資，地方政府也出一部分，中央或者省政府不參與出資，這樣的話試點幾年尚可，但是難以長期和全面推行。其次，有地方出現(xiàn)干預(yù)“保險+期貨”業(yè)務(wù)操作的情況，如果賠得少便要求保險公司多賠，更有甚者，政府和商品交易所要求在合同里加上“保底賠付”，這完全破壞了市場交易行為規(guī)則，長此以往也不可持續(xù)。

因此，庹國柱直言，要做好“保險+期貨”，一方面主要需解決“保費（交易費）”補貼問題，他認為，政府不補貼，農(nóng)戶面對高企的保費（交易費），不可能參加；另一方面，需要規(guī)范交易行為，減少行政的干預(yù)，不能要求沒有道理的“保底賠付”、額外賠付，禁止“協(xié)議賠付”。